Рефинансирование кредита (перекредитование) - оформление нового кредита с целью закрыть взятый ранее один или несколько кредитов. Такой вид кредитования носит целевой характер, поскольку в договоре банк указывает, что дает ссуду на погашение другого кредита. При проведении рефинансирования деньги сразу же направляются на погашение банковской задолженности, клиенту они не выдаются. Данная процедура может осуществляться в банке-кредиторе, а также в другом банке, который предлагает более выгодные условия.
Рефинансирование отличается от реструктуризации долга. Очень часто их путают. Под реструктуризацией следует понимать изменение сроков выплаты, процентной ставки и суммы действующего кредита. Если у заемщика нет возможности точно в срок погасить задолженность, он подает заявление в банк, чтобы была проведена реструктуризация кредита. Тогда банк предлагает новый график погашения займа и новую сумму платежей.
Цели рефинансирования кредитов
Рефинансирование может осуществляться в банке, который выдал кредит, а также в любом другом банке. Стоит отметить, что свои собственные кредиты банки очень редко рефинансируют, поэтому клиенту лучше обращаться в специальные кредитные учреждения, где действуют такие программы. С помощью перекредитования можно:
- заменить много кредитов, открытых в разных финучреждениях, одним;
- снизить годовую процентную ставку (например, ранее по кредиту нужно было платить 40% годовых, а после рефинансирования - 20%);
- сэкономить деньги на ежемесячных платежах;
- увеличить сроки кредитования;
- изменить валюту кредита.
Заказать можно перекредитование как для ипотечных кредитов, так и потребительских.
Требования к заемщику
Банки выдвигают разные требования к заемщику. Но они обязательно будет оценивать платежеспособность заемщика, поэтому нужно будет предоставить справку о трудоустройстве и доходах. А вот поручители не обязательны. Для подачи заявки нужны будут такие документы:
- справка о доходах;
- копия трудовой книги;
- идентификационный номер;
- паспорт;
- документы по кредиту, в которых будет указана сумма займа, ставка, срок, реквизиты кредитного счета, а также кредитная история.
Рефинансирование кредитов сегодня предлагают на выгодных условиях многие финансовые организации. В частности, данная услуга доступна на сайте altacapital.com.ua/ru. Если нужно перекредитование сразу нескольких кредитов, то заемщик должен по каждому из них собрать пакет необходимых документов. К слову, многие банки не предоставляют услугу тем лицам, которые просрочивали выплаты по кредиту, то есть с плохой КИ. Также могут отказать, если срок до закрытия ссуды составляет менее 6-ти месяцев.
Схема рефинансирования
Для перекредитования необходимо выбрать банк, которые оказывает такую услугу, и подать соответствующую заявку. При этом документально подтвердить, что вы являетесь платежеспособным гражданином. После этого нужно обратиться в банк-кредитор и сообщить о намерении досрочно погасить долг. Как только все вопросы по договору будут решены, вы отправляетесь назад в рефинансирующий банк, там подписываете необходимые документы. Деньги банк выплачивает банку-кредитору самостоятельно и так же в индивидуальном порядке решает с ним возникшие организационные вопросы.
Рекомендуется при выборе нового кредита просчитать и сопоставить экономию от снижения ставки с затратами на его открытие. То есть, узнать, нужно ли будет за досрочное погашение платить штраф прежнему банку, а также узнать, сколько денег уйдет на рефинансирование.