Кредит - это денежная сумма, взятая на определенный срок в рамках согласованного графика погашения. Сумма погашения зависит от размера и срока суммы, а также от процентной ставки.
Кредиты обычно наиболее подходят для:
- Оплаты имущества - например, автомобилей и компьютеров.
- Начальный капитал.
Условия и стоимость займа различаются у разных поставщиков и отражают риск и затраты банка, связанные с предоставлением финансирования. Для больших сумм цены и условия могут быть предметом переговоров.
Банки предоставляют кредиты предприятиям на основе адекватной доходности их инвестиций, отражающей риски невыполнения обязательств и покрывающей административные расходы. Если у вас сложились отношения с банком, он будет хорошо понимать ваш бизнес. Это поможет им посоветовать вам наилучший продукт для удовлетворения ваших финансовых потребностей.
Различные виды кредитов включают:
- те, которые идут на пополнение оборотных средств - для краткосрочных или чрезвычайных ситуаций.
- те, которые идут на приобретение основных средств - для покупки активов, когда сам актив является залогом.
- факторинговые - кредиты, основанные на денежной задолженности клиентов перед вашим предприятием.
- те, которые идут на покупку в рассрочку - для долгосрочной покупки активов, таких как транспортные средства или оборудование.
Преимущества долгосрочных кредитов
Долгосрочный кредит не подлежит погашению по требованию и предоставляется на срок действия кредита - обычно от трех до десяти лет - если вы не нарушаете условия кредитования. Займ может быть привязан к сроку службы оборудования или других активов, на оплату которых вы берете деньги.
В начале срока действия задолженности вы можете договориться о каникулах по погашению, то есть в течение определенного времени вы будете выплачивать только проценты, а выплаты по капиталу будут заморожены.
Хотя вы должны платить проценты по займу, вы не обязаны отдавать кредитору процент от вашей прибыли или долю в вашей компании. Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, поэтому вы будете знать уровень выплат в течение всего срока действия кредита.
Может быть предусмотрена комиссия за организацию, которая выплачивается в начале кредита, но не в течение всего срока его действия. Если кредит выдается по требованию, может взиматься ежегодная плата за продление.
Недостатки кредитов
Крупные займы имеют определенные условия или ковенанты, которых вы должны придерживаться, например, предоставление ежеквартальной управленческой информации.
Кредиты не очень гибкие - вы можете платить проценты за средства, которые вы не используете. У вас могут возникнуть проблемы с ежемесячными выплатами, если ваши клиенты не будут своевременно платить вам, что приведет к проблемам с движением денежных средств.